“数字时代背景下,金融科技正成为粤港澳大湾区融通发展的创新引擎。”11月5日,平安集团联席CEO陈心颖受邀出席2021年香港金融科技周,她以金融壹账通的实践为例,分享了Fintech创新在助力粤港澳大湾区融通发展中的重要作用。

陈心颖表示,粤港澳大湾区中包括了三个不同的辖区。“融通”是打造区域创新共同体的关键所在,科技创新则是推动区域经济高质量发展的重要支撑。依托“金融+科技”的战略实践,平安集团助力粤港澳大湾区企业融资环境的不断优化,通过打破中小企业的营商壁垒,引导金融科技人才向区域聚集,为粤港澳大湾区经济发展积蓄更强劲的动力。

由于粤港澳大湾区的发展涉及到三个不同的司法管辖区,政府机构的管理程序亦有所不同,这无疑为三地之间的贸易往来带来了挑战。除了融合三地之间的司法管辖差异之外,打破三地信息交互壁垒也成为了粤港澳大湾区经济高质量发展的关键因素。

“金融机构应该蓄势而为,运用金融科技的力量,发挥香港国际金融中心对区域发展的带动作用。”陈心颖提出了促进粤港澳大湾区“融通”发展的三点建议,同时分享了平安集团联营公司金融壹账通在助力粤港澳大湾区经济发展中的实践经验。

一是发挥技术优势,搭建可以交互的技术平台,助力不同司法管辖区内的标准互通。陈心颖表示,中国香港作为重要的国际枢纽,可通过搭建技术平台,整合不同政府部门之间的信息,通过监管沙盒的方式开展金融创新产品测试,实现政府的弹性监管,有效防范及化解金融风险。

据陈心颖介绍,由金融壹账通提供技术支持的广东省中小企业融资平台利用区块链技术独有的不可篡改、加密状态下交叉验证的特点,打破中小企业和商业银行之间信息不对称的难题。目前广东“中小融”平台已经成功接入来自34个政府单位252项政务数据,超过480家金融机构在平台发布金融产品超过1300款,累计服务中小企业超100万家,累计推动实现融资金额逾680亿元。

此外,金融壹账通还搭建了行业内首个专注于金融垂直领域、连接金融机构与科技服务商的智能开放平台——Gamma O。该平台充当着“连接者”的角色,一边连接亟需科技赋能的传统银行,一边连接着包括开发者在内的科技服务商,构建起庞大的开发者生态。

二是纾解中小企业融资困境,充分发挥金融的普惠性,在促进中小企业发展上展现软硬实力。陈心颖认为,金融服务在三地融合发展中扮演着重要角色,中国香港作为国际金融中心,对粤港澳大湾区的金融辐射和带动作用较为显著。但许多中小企业尚不具备跨地区衔接运营的能力,金融服务则为其提供了便利的营商通道。

作为金融壹账通的全资子公司及中国平安的成员公司,平安壹账通银行成功架起了中小企业与银行之间的桥梁。作为香港首家运用“可替代数据构建信用风险模型”作风险评估的虚拟银行,依托科技的领先优势,平安壹账通银行可实时了解中小企业的业务与财务健康状况,从而提高贷款的效能、效率与准确度,打破传统银行审批链条冗长复杂的固有模式,大幅简化了中小企业贷款流程、融资周期可缩短至一周内,为香港本土中小企业融资发展提供便利与支持。

三是充分发挥人才荟萃和智力密集的优势,加强与政府、企业联系的广度和深度,把人才优势转化为高质量发展动力。陈心颖认为,人才优势是粤港澳大湾区未来发展的核心要素之一,特别是对金融和科技高层次人才的需求更是空间巨大。粤港澳大湾区需要提供更广阔的人才上升空间,促进区域内的人才流动,为更多年轻人提供就业和发展机会,进而提升粤港澳大湾区的综合竞争实力。目前,平安集团已与全球多个金融科技公司合作,通过科技孵化接入多个金融服务平台,为粤港澳大湾区的人才提供金融科技公司的实习机会,满足人才的就业需求。

蓝图已绘就,奋进正当时。粤港澳大湾区的宏伟蓝图是国家“十四五”战略部署的重要一环,金融壹账通将依托平安集团深耕金融领域30多年的丰富经验,精准把握粤港澳大湾区金融机构需求,与国家战略“同频共振”,通过“技术+业务”的双赋能模式,做大做优创投实业,做深做实科技金融服务,完善区域科技金融服务生态,融入粤港澳大湾区经济共同体的高质量发展,推进金融、创新和产业深度融合,奋力开启粤港澳大湾区发展的崭新篇章。